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破局小微融資難:打通銀企對接梗阻 應投盡投持續加碼
  截至今年4月末,全國小微企業貸款余額已達53.54萬億元。中國證券報記者日前調研發現,紓困政策成為“及時雨”,但仍有部分小微企業難以“解渴”,主要問題在于銀企對接存在梗阻,信貸供需不匹配。在企業端,疫情因素放大了缺抵押、少擔保等“先天不足”,部分小微企業難以達到銀行支持條件;在銀行端,雖然全行業競速小微貸款投放,但符合條件的小微企業不多。   業內人士認為,要緩解當前困擾小微企業發展的融資難、融資貴問題,疏通小微金融長效機制落地的“最后一公里”尤為重要。   “疫情已經緩解,各地正在推進復工復產,我們的辦公空間也逐漸活躍起來了?!敝芟壬且患夜蚕磙k公平臺創始人,在經歷疫情考驗后,隨著銀行多種紓困措施到位,他對未來業務發展充滿信心。   然而,廣州的小微企業主姚女士就沒有這么幸運。其所在公司因負債重、貸款有逾期記錄等因素,目前無法通過銀行授信審批,不能進行融資。   截至今年4月末,全國小微企業貸款余額已達53.54萬億元。中國證券報記者日前調研發現,紓困政策成為“及時雨”,但仍有部分小微企業難以“解渴”,主要問題在于銀企對接存在梗阻,信貸供需不匹配。在企業端,疫情因素放大了缺抵押、少擔保等“先天不足”,部分小微企業難以達到銀行支持條件;在銀行端,雖然全行業競速小微貸款投放,但符合條件的小微企業不多。   信貸“及時雨”助企紓困   周先生運營的辦公空間遍布北京、上海、深圳等一線城市,主要為小微企業、工作室等提供辦公場所。本輪疫情多點散發,企業經歷了巨大考驗。   “最困難的時候,我們甚至需要借錢給員工發工資?!敝芟壬榻B,疫情影響下,一方面因租戶停租、拖欠房租等因素,租金收入銳減;另一方面,企業自身的租房成本和物業費等相關費用還要照常繳納。   一些銀行近期主推的普惠金融業務和專屬貸款產品讓周先生看到了曙光?!肮ば?、招行、中信銀行都為我們辦理了無還本續貸,資金流沒有切斷,極大程度緩解了我們的還款和經營壓力?!?   除了做好受疫情影響行業企業的接續融資安排外,多家銀行還積極創新產品和服務,化解小微企業融資之難和手續之繁。   湖州某家居外貿公司生產的塑料家居用品訂單不斷,該公司總經理方先生告訴中國證券報記者,產品海外銷售情況向好,但受全球疫情影響,部分海外訂單應收賬款賬期延長,資金回款出現一定問題。   在了解到公司需求后,中行湖州分行創新疫情專屬產品,通過出口信用證福費廷業務,無追索權買斷部分應收賬款,截至5月末累計為該公司辦理了超300萬美元的國際福費廷業務,加快出口銷售資金回籠,加速資金周轉。   隨著疫情防控形勢逐步明朗,企業融資需求正在恢復。中國人民銀行日前發布的金融數據印證了這一點:5月份人民幣貸款增加1.89萬億元,同比多增3920億元。   對于信貸超預期回升,天風證券首席固收分析師孫彬彬認為,5月穩經濟政策明顯發力,復工復產、保產業鏈供應鏈、保供穩價、弱勢群體紓困等政策形成合力,加上疫情有所緩解,經濟企穩運行跡象增多,信貸需求隨之出現一定程度回暖。   在近期出臺的系列穩增長政策中,“加大信貸投放力度”被頻頻提及。從總量來看,監管部門對不同銀行的小微企業信貸增長已有要求:國有大型銀行要確保全年新增普惠型小微企業貸款1.6萬億元。股份制銀行要在完成現有信貸計劃的基礎上,對具備條件的地方進一步增加投放。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策,進一步做大普惠型小微企業貸款增量。   此外,為減輕小微企業經營壓力,銀行還通過多種舉措加大合理讓利力度,切實降低小微企業綜合融資成本。中國人民銀行國際司負責人周宇介紹,今年1-4月,企業貸款利率是4.39%,比去年全年的水平降了0.22個百分點?!斑@也是人民銀行有統計記錄以來的利率低位水平,企業融資貴的問題持續得到緩解?!?   部分小微企業仍難“解渴”   盡管當前銀行資金儲備普遍較為充足,但中國證券報記者調研發現,銀企對接梗阻導致部分小微企業仍難“解渴”。疫情之下,部分小微企業經營前景不確定性高、缺乏有效擔保等先天不足更加凸顯,在獲得融資過程中困難重重。有需求的企業貸不到錢,銀行有錢放不出去,信貸供需不匹配是助企紓困過程中亟需解決的問題。   “受近期疫情影響,我們運營資金鏈斷裂,有一筆90多萬元的小微貸款在今年5月產生了逾期,目前沒有銀行能貸款給我們?!睆V州地區某機械科技有限公司負責人姚女士向中國證券報記者反映。   針對姚女士面臨的困難,接受咨詢的幾家銀行均表示,由于其房產已經抵押,且負債較重,再加上當前貸款有逾期,無法滿足銀行貸款的申請條件。雖然其貸款行考慮到近期疫情反復對企業經營造成影響,已采取了部分紓困措施,但對姚女士來說,依然難解燃眉之急。   同樣因不滿足銀行條件而無法貸款的還有北京某小型醫療設備經銷商郭先生,他表示:“我名下有一套全款房產,按理說是可以向銀行抵押的,但是由于這套房產位于京郊區域,該區域的房產不在一些銀行的白名單之中,我還是貸不出款來?!?   針對這一問題,中國證券報記者咨詢某股份銀行相關部門負責人了解到,銀行對押品的限制是為了規避一部分資產風險,“郭先生的企業連續兩年都處于虧損狀態,因此,我們對押品的要求還是會相對高一些”。   此外,對于部分沒有房產可抵押的小微企業主,銀行貸款變得更加困難。在福州的何先生經營餐飲生意,受疫情沖擊較大。他向中國證券報記者表示:“我們咨詢了很多家銀行,實際情況是面向我們這類企業的信用貸款還沒有落地,而且我的住房也在按揭中,很難有滿足銀行要求的有效抵押品?!?   不少銀行業人士坦言,當前小微貸款的額度充足,整個行業非常重視小微貸款投放。最新數據顯示,截至今年4月末,全國小微企業貸款余額53.54萬億元,其中普惠型小微企業貸款總額20.5萬億元,同比增21.64%。但對于銀行來說,優質且符合條件的小微企業不多。   “天天被領導催著放小微貸款,但符合授信要求的企業并不多。疫情發生以來,我們已不斷放寬客戶評級、抵押品質量、敞口限制等審批要求,但還有很多小微企業因各種各樣的經營問題無法通過審核。不僅如此,由于疫情反復,企業未來幾年發展很難有良好預期。如果盲目放貸,銀行就要面臨貸款收不回來的風險?!北本┠彻煞菪泄緲I務經理陳然(化名)向中國證券報記者表示。   企業基本面是銀行授信審批的主要參考條件,包括近三年及最新一期的營業收入、凈利潤、負債、應收賬款等?!霸S多有迫切融資需求的企業經營狀況不太理想,甚至有的企業希望通過銀行貸款來幫其還清債務。這種自身盈利能力不足,‘拆東墻補西墻’的做法,我們很難接受?!标惾环Q。   與此同時,資產與經營狀況較好的企業往往融資需求不足,這是導致銀行有錢放不出的又一重要因素。   華東地區某股份行普惠金融部負責人介紹,疫情之下,小微企業難以“獨善其身”。相當一部分經營穩健的小微企業在市場趨勢不明的情況下,經營策略趨于保守,收縮產能、減少支出,只有在明確看到市場機會時才有資金需求。   此外,寬信用政策導向下,日趨白熱化的同行競爭是銀行開展小微金融面臨的又一大壓力?!耙话阄覀冇幸庀驙幦〉男∥⑵髽I,其他銀行也會盯上。打電話、上門走訪、參與競標都是常有的事,但企業最終會不會選擇與我們合作,主要還是看利率和敞口額度?!蹦彻煞菪衅栈萁鹑谫J款經理無奈地表示,由于其所在銀行資金成本較高,因此貸款利率也高于其它行不少,雖然已多次加大紓困產品專屬利率補貼力度,但與部分國有行相比仍不占優勢,造成貸款投不出去。   找準信貸擴量提效“特效藥”   業內人士認為,要解決困擾小微企業發展的融資難、融資貴問題,銀行等金融機構一方面要走好風控“平衡木”,另一方面,更要疏通小微金融長效機制落地的“最后一公里”,特別是要找準疫情之下信貸擴量提效的“特效藥”。   制約小微企業和個體工商戶融資難的核心問題,是小微企業缺信息、缺信用。疫情之下,推出更有針對性的機制是破局關鍵。部分企業經營者呼吁,希望切實考慮當前疫情影響,針對性加強銀企對接,不斷完善中小微企業信用貸款、中長期貸款、抵質押融資的配套機制,促進中小微企業多元化融資;創新信貸產品,鼓勵增加普惠小微貸款。   另有業內人士建議,銀行對受疫情影響嚴重的小微企業進行信用、資產評級時,可以把應收工程款項、實用發明專利、法人及直系親屬名下房產等綜合考慮,給予個人和企業整合融資貸款,以減輕小企業的融資壓力。   值得注意的是,多地已在深化信息共享方面作出了有益探索。北京銀保監局有關負責人介紹,該局推動將“北京金融綜合服務網”建設成為北京市融資信用服務平臺,助力銀行拓寬融資服務場景、創新優化融資模式、完善授信評審機制,持續提升小微企業金融服務能力。   與此同時,金融科技也有望在破解疫情之下融資難、走好風控“平衡木”的過程中發揮更大作用。中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天舉例稱,可以通過更加精準有效的圖像、音視頻、地理位置、社交關系等大數據采集,科學判定分支行和小微客戶經理、風險經理是否存在違規操作風險,優化“盡職免責”管理細則;可以通過集合全市場供求,將不同風險等級的貸款需求分發給風險偏好與之匹配的金融機構,根據不同行業、規模、發展階段小微企業信用風險水平的不同,實施差異化的風險定價。   此外,金融機構基層組織和一線員工是小微金融服務的關鍵一環,強化正向激勵和評估考核是疫情影響下加大信貸投放的“特效藥”。前述股份行普惠金融部負責人介紹,根據各地受疫情影響程度,在績效考核方面,該行通過積分制考核穿透式發放績效。普惠業務績效激勵采用積分制規則,直接發放至基層客戶經理,月月兌現,不得擠占挪用。同時,對專職和兼職的客戶經理設置年度最低產能考核要求,與個人全年績效掛鉤。   在盡職免責方面,上述負責人介紹,疫情發生以來,該行所有小微企業授信不良資產責任認定均由分行組建的責任評議工作小組對授信業務各個環節展開充分盡職調查,通過調閱資料、人員訪談等形式,完成對授信不良資產形成過程和成因的調查核實工作?!白罱K所有小微企業授信不良資產在經辦過程中均未發現違規事實,涉及人員368人次,全部予以盡職免責?!?
  截至今年4月末,全國小微企業貸款余額已達53.54萬億元。中國證券報記者日前調研發現,紓困政策成為“及時雨”,但仍有部分小微企業難以“解渴”,主要問題在于銀企對接存在梗阻,信貸供需不匹配。在企業端,疫情因素放大了缺抵押、少擔保等“先天不足”,部分小微企業難以達到銀行支持條件;在銀行端,雖然全行業競速小微貸款投放,但符合條件的小微企業不多。   業內人士認為,要緩解當前困擾小微企業發展的融資難、融資貴問題,疏通小微金融長效機制落地的“最后一公里”尤為重要。   “疫情已經緩解,各地正在推進復工復產,我們的辦公空間也逐漸活躍起來了?!敝芟壬且患夜蚕磙k公平臺創始人,在經歷疫情考驗后,隨著銀行多種紓困措施到位,他對未來業務發展充滿信心。   然而,廣州的小微企業主姚女士就沒有這么幸運。其所在公司因負債重、貸款有逾期記錄等因素,目前無法通過銀行授信審批,不能進行融資。   截至今年4月末,全國小微企業貸款余額已達53.54萬億元。中國證券報記者日前調研發現,紓困政策成為“及時雨”,但仍有部分小微企業難以“解渴”,主要問題在于銀企對接存在梗阻,信貸供需不匹配。在企業端,疫情因素放大了缺抵押、少擔保等“先天不足”,部分小微企業難以達到銀行支持條件;在銀行端,雖然全行業競速小微貸款投放,但符合條件的小微企業不多。   信貸“及時雨”助企紓困   周先生運營的辦公空間遍布北京、上海、深圳等一線城市,主要為小微企業、工作室等提供辦公場所。本輪疫情多點散發,企業經歷了巨大考驗。   “最困難的時候,我們甚至需要借錢給員工發工資?!敝芟壬榻B,疫情影響下,一方面因租戶停租、拖欠房租等因素,租金收入銳減;另一方面,企業自身的租房成本和物業費等相關費用還要照常繳納。   一些銀行近期主推的普惠金融業務和專屬貸款產品讓周先生看到了曙光?!肮ば?、招行、中信銀行都為我們辦理了無還本續貸,資金流沒有切斷,極大程度緩解了我們的還款和經營壓力?!?   除了做好受疫情影響行業企業的接續融資安排外,多家銀行還積極創新產品和服務,化解小微企業融資之難和手續之繁。   湖州某家居外貿公司生產的塑料家居用品訂單不斷,該公司總經理方先生告訴中國證券報記者,產品海外銷售情況向好,但受全球疫情影響,部分海外訂單應收賬款賬期延長,資金回款出現一定問題。   在了解到公司需求后,中行湖州分行創新疫情專屬產品,通過出口信用證福費廷業務,無追索權買斷部分應收賬款,截至5月末累計為該公司辦理了超300萬美元的國際福費廷業務,加快出口銷售資金回籠,加速資金周轉。   隨著疫情防控形勢逐步明朗,企業融資需求正在恢復。中國人民銀行日前發布的金融數據印證了這一點:5月份人民幣貸款增加1.89萬億元,同比多增3920億元。   對于信貸超預期回升,天風證券首席固收分析師孫彬彬認為,5月穩經濟政策明顯發力,復工復產、保產業鏈供應鏈、保供穩價、弱勢群體紓困等政策形成合力,加上疫情有所緩解,經濟企穩運行跡象增多,信貸需求隨之出現一定程度回暖。   在近期出臺的系列穩增長政策中,“加大信貸投放力度”被頻頻提及。從總量來看,監管部門對不同銀行的小微企業信貸增長已有要求:國有大型銀行要確保全年新增普惠型小微企業貸款1.6萬億元。股份制銀行要在完成現有信貸計劃的基礎上,對具備條件的地方進一步增加投放。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策,進一步做大普惠型小微企業貸款增量。   此外,為減輕小微企業經營壓力,銀行還通過多種舉措加大合理讓利力度,切實降低小微企業綜合融資成本。中國人民銀行國際司負責人周宇介紹,今年1-4月,企業貸款利率是4.39%,比去年全年的水平降了0.22個百分點?!斑@也是人民銀行有統計記錄以來的利率低位水平,企業融資貴的問題持續得到緩解?!?   部分小微企業仍難“解渴”   盡管當前銀行資金儲備普遍較為充足,但中國證券報記者調研發現,銀企對接梗阻導致部分小微企業仍難“解渴”。疫情之下,部分小微企業經營前景不確定性高、缺乏有效擔保等先天不足更加凸顯,在獲得融資過程中困難重重。有需求的企業貸不到錢,銀行有錢放不出去,信貸供需不匹配是助企紓困過程中亟需解決的問題。   “受近期疫情影響,我們運營資金鏈斷裂,有一筆90多萬元的小微貸款在今年5月產生了逾期,目前沒有銀行能貸款給我們?!睆V州地區某機械科技有限公司負責人姚女士向中國證券報記者反映。   針對姚女士面臨的困難,接受咨詢的幾家銀行均表示,由于其房產已經抵押,且負債較重,再加上當前貸款有逾期,無法滿足銀行貸款的申請條件。雖然其貸款行考慮到近期疫情反復對企業經營造成影響,已采取了部分紓困措施,但對姚女士來說,依然難解燃眉之急。   同樣因不滿足銀行條件而無法貸款的還有北京某小型醫療設備經銷商郭先生,他表示:“我名下有一套全款房產,按理說是可以向銀行抵押的,但是由于這套房產位于京郊區域,該區域的房產不在一些銀行的白名單之中,我還是貸不出款來?!?   針對這一問題,中國證券報記者咨詢某股份銀行相關部門負責人了解到,銀行對押品的限制是為了規避一部分資產風險,“郭先生的企業連續兩年都處于虧損狀態,因此,我們對押品的要求還是會相對高一些”。   此外,對于部分沒有房產可抵押的小微企業主,銀行貸款變得更加困難。在福州的何先生經營餐飲生意,受疫情沖擊較大。他向中國證券報記者表示:“我們咨詢了很多家銀行,實際情況是面向我們這類企業的信用貸款還沒有落地,而且我的住房也在按揭中,很難有滿足銀行要求的有效抵押品?!?   不少銀行業人士坦言,當前小微貸款的額度充足,整個行業非常重視小微貸款投放。最新數據顯示,截至今年4月末,全國小微企業貸款余額53.54萬億元,其中普惠型小微企業貸款總額20.5萬億元,同比增21.64%。但對于銀行來說,優質且符合條件的小微企業不多。   “天天被領導催著放小微貸款,但符合授信要求的企業并不多。疫情發生以來,我們已不斷放寬客戶評級、抵押品質量、敞口限制等審批要求,但還有很多小微企業因各種各樣的經營問題無法通過審核。不僅如此,由于疫情反復,企業未來幾年發展很難有良好預期。如果盲目放貸,銀行就要面臨貸款收不回來的風險?!北本┠彻煞菪泄緲I務經理陳然(化名)向中國證券報記者表示。   企業基本面是銀行授信審批的主要參考條件,包括近三年及最新一期的營業收入、凈利潤、負債、應收賬款等?!霸S多有迫切融資需求的企業經營狀況不太理想,甚至有的企業希望通過銀行貸款來幫其還清債務。這種自身盈利能力不足,‘拆東墻補西墻’的做法,我們很難接受?!标惾环Q。   與此同時,資產與經營狀況較好的企業往往融資需求不足,這是導致銀行有錢放不出的又一重要因素。   華東地區某股份行普惠金融部負責人介紹,疫情之下,小微企業難以“獨善其身”。相當一部分經營穩健的小微企業在市場趨勢不明的情況下,經營策略趨于保守,收縮產能、減少支出,只有在明確看到市場機會時才有資金需求。   此外,寬信用政策導向下,日趨白熱化的同行競爭是銀行開展小微金融面臨的又一大壓力?!耙话阄覀冇幸庀驙幦〉男∥⑵髽I,其他銀行也會盯上。打電話、上門走訪、參與競標都是常有的事,但企業最終會不會選擇與我們合作,主要還是看利率和敞口額度?!蹦彻煞菪衅栈萁鹑谫J款經理無奈地表示,由于其所在銀行資金成本較高,因此貸款利率也高于其它行不少,雖然已多次加大紓困產品專屬利率補貼力度,但與部分國有行相比仍不占優勢,造成貸款投不出去。   找準信貸擴量提效“特效藥”   業內人士認為,要解決困擾小微企業發展的融資難、融資貴問題,銀行等金融機構一方面要走好風控“平衡木”,另一方面,更要疏通小微金融長效機制落地的“最后一公里”,特別是要找準疫情之下信貸擴量提效的“特效藥”。   制約小微企業和個體工商戶融資難的核心問題,是小微企業缺信息、缺信用。疫情之下,推出更有針對性的機制是破局關鍵。部分企業經營者呼吁,希望切實考慮當前疫情影響,針對性加強銀企對接,不斷完善中小微企業信用貸款、中長期貸款、抵質押融資的配套機制,促進中小微企業多元化融資;創新信貸產品,鼓勵增加普惠小微貸款。   另有業內人士建議,銀行對受疫情影響嚴重的小微企業進行信用、資產評級時,可以把應收工程款項、實用發明專利、法人及直系親屬名下房產等綜合考慮,給予個人和企業整合融資貸款,以減輕小企業的融資壓力。   值得注意的是,多地已在深化信息共享方面作出了有益探索。北京銀保監局有關負責人介紹,該局推動將“北京金融綜合服務網”建設成為北京市融資信用服務平臺,助力銀行拓寬融資服務場景、創新優化融資模式、完善授信評審機制,持續提升小微企業金融服務能力。   與此同時,金融科技也有望在破解疫情之下融資難、走好風控“平衡木”的過程中發揮更大作用。中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天舉例稱,可以通過更加精準有效的圖像、音視頻、地理位置、社交關系等大數據采集,科學判定分支行和小微客戶經理、風險經理是否存在違規操作風險,優化“盡職免責”管理細則;可以通過集合全市場供求,將不同風險等級的貸款需求分發給風險偏好與之匹配的金融機構,根據不同行業、規模、發展階段小微企業信用風險水平的不同,實施差異化的風險定價。   此外,金融機構基層組織和一線員工是小微金融服務的關鍵一環,強化正向激勵和評估考核是疫情影響下加大信貸投放的“特效藥”。前述股份行普惠金融部負責人介紹,根據各地受疫情影響程度,在績效考核方面,該行通過積分制考核穿透式發放績效。普惠業務績效激勵采用積分制規則,直接發放至基層客戶經理,月月兌現,不得擠占挪用。同時,對專職和兼職的客戶經理設置年度最低產能考核要求,與個人全年績效掛鉤。   在盡職免責方面,上述負責人介紹,疫情發生以來,該行所有小微企業授信不良資產責任認定均由分行組建的責任評議工作小組對授信業務各個環節展開充分盡職調查,通過調閱資料、人員訪談等形式,完成對授信不良資產形成過程和成因的調查核實工作?!白罱K所有小微企業授信不良資產在經辦過程中均未發現違規事實,涉及人員368人次,全部予以盡職免責?!?
銀保合力穩經濟 幫助小微企業紓困解難
  日前,國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》,從貨幣金融政策、穩投資促消費政策等多個方面對二季度經濟工作作出部署。中國銀保監會隨即發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》,引導銀行保險機構對市場主體進一步加大金融支持。   記者從銀保監會例行新聞發布會上獲悉,各銀行保險機構先后采取了一系列有針對性的紓困措施,支持遇到困難的行業企業渡過難關,恢復發展。   服務中小微企業   中小微企業是國民經濟和社會發展的重要力量。在擴大就業、促進技術創新以及改善民生方面都具有不可替代的作用。   據中國民生銀行行長鄭萬春介紹,民生銀行立足自身定位,發揮特色優勢,持續加大對民營企業、小微企業的服務支持與保障力度。民生銀行推出了服務小微企業復工復產的20條舉措,幫助小微企業紓困解難、復工復產。   截至5月末,民生銀行小微貸款余額6225億元,較年初增加217億元,其中信用類貸款較年初增長20%,首貸戶較去年同期翻番,持續擴大小微客戶覆蓋面。對受疫情影響較大的運輸物流、餐飲旅游等行業小微企業貸款下調指導定價,全行普惠型小微企業貸款平均發放利率在2021年下降77BP的基礎上,今年前5個月進一步下降29BP。截至5月末,民生銀行減費讓利惠及小微企業和個體工商戶達到77.4萬戶,累計降費規模達4.1億元。   民生銀行對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,開辟“審批—放款”綠色通道、提供無還本續貸、實施征信保護等,幫助小微企業降低疫情影響。今年前5個月,民生銀行小微貸款無還本續貸發放1566.5億元,發放筆數9.3萬筆,惠及6.64萬戶小微企業?!懊裆y行始終把小微金融作為全行戰略業務,14年來小微貸款累計發放5.5萬億元。面對新形勢、新任務、新挑戰,民生銀行扎實踐行普惠金融戰略,優化提升小微金融新模式,不斷提升小微金融服務質效?!编嵢f春說。   據華泰保險集團總經理趙明浩介紹,從2021年開始,華泰財險成立了專門的中小微企業保險產品條線,實施專業化分工、專業化管理,為中小微企業健康發展保駕護航。針對中小微企業的實際需求,先后推出30多種產品,主要面向住宿、餐飲、零售等行業,針對中小微企業的特點,結合行業特定風險進行定制化保障設計,并在承保政策上給予支持。比如,為燃氣公司的中小微工業、商業用戶提供保險保障,保障因燃氣泄漏、燃氣爆炸等事故導致的財產損失、人身意外和公眾責任,取得了非常好的社會效應。截至2022年5月,累計為20多萬戶燃氣工商業用戶提供了這類保險保障服務?!拔覀冞€推出了‘附加防疫費用’保險,根據市場實際需要,對投保企業自行承擔的消毒處理費、雇員檢驗檢測費,以及合理采購防疫物資等相關費用提供保障?!壁w明浩說。   據中華保險集團總裁高興華介紹,為了解決小微企業資金周轉的難題,中華保險大力發展替換保證金類的保險產品。比如在建筑工程等領域為中小微企業提供了涉及投標保證、履約保證、工資支付保證、工程質量等多種保險產品,覆蓋近240個地市,為約10萬戶企業客戶釋放了接近300億元的保證金,切實減輕了企業的經營負擔。中華保險還推出了復工復產疫情防控綜合保險,助力中小微企業早復工、早復產,早日恢復正常經營狀態。   特色產品助企紓困   據中國工商銀行行長廖林介紹,在疫情散發頻發地區,工商銀行對從事“菜籃子”“米袋子”等物資生產、配送的企業及時解決訂貨量激增導致的資金周轉問題。例如,上海、吉林等地分行專門制訂服務方案,為農產品和生活物資保供企業提供流動資金支持;運用續貸、展期、再融資、寬限期、還款計劃調整等多種方式,主動做好資金到期接續服務,確保資金不斷檔。浙江仙居等地的分行推出“楊梅貸”等創新產品,為農產品種植戶提供全鏈條的數字化金融服務。疫情發生以來,工商銀行已累計為26.5萬戶普惠型小微企業辦理延期還本付息,涉及貸款本金超4000億元;今年以來,已經為3.1萬戶小微企業辦理延期還本付息682億元。   民生銀行則推出“農牧貸”“農貸通”“棉農貸”等特色產品,在疫情防控期間,通過線上化方式解決企業金融需求,持續支持綠色低碳轉型和鄉村振興。例如,針對乳品企業上游合作牧場的項目建設和飼料采購融資需求痛點,民生銀行依托信息系統、遠程視頻等技術手段,推出“農牧貸”產品,一攬子措施解決牧場建設和飼料采購需求,深受合作牧場歡迎。目前,民生銀行已與伊利集團在“農牧貸”開展全面合作,已累計投放金額11.3億元,覆蓋內蒙古、寧夏等多個區域,并正在逐步推廣復制。   3月份以來,受長春、上海等地疫情影響,汽車行業產銷受到了較大沖擊,主機廠生產停滯,產業鏈上下游企業營業連續性無法保證,資金壓力凸顯。為此,民生銀行通過線上化供應鏈金融產品——采購e,讓企業通過網上銀行實現足不出戶辦理信貸業務,幫助數百家汽車經銷企業渡過階段性難關。   興業銀行則鼓勵各分行結合當地特色產業開展個人經營貸業務,形成“一行一策、一戶一策”的貸款解決方案,為不同行業、不同經營群體提供融資支持??旖涃J、商車貸、產業園區貸、創業貸、光伏貸……截至2022年4月末,興業銀行共計落地逾200個“興惠貸”特色服務專案,覆蓋200多個城市,為地方經濟注入生機與活力。5月份,河南省8500萬畝小麥陸續成熟并進入收獲期。在新鄉輝縣,由于去年遭受水災比較嚴重,小麥播種比往年播種要晚,但農戶們比往年更加渴望豐收。興業銀行新鄉分行迅速開辟綠色通道,3天內為輝縣市金穗糧油有限責任公司完成了1000萬元“糧儲貸”的放款,確保顆粒歸倉,農民“糧出手”“錢到手”。   日前,中國保險行業協會則向各會員單位發出倡議,要聚焦因疫情暫時遇困行業企業的痛點堵點難點,有效配置保險服務資源,提升保險服務質效、豐富保險產品供給、強化保險科技創新,采取精準務實舉措幫助困難行業企業解決實際問題。   中國人保集團推出復工復產定額保險方案,包括“財產險+利損險+擴展傳染病責任附加險”等多種保障,以城市為單位,根據當地政府需求設計定制差異化方案。人保集團總裁王廷科表示,人保目前合計推出121個方案,承保企業18251家,承擔營業中斷及傳染病責任31.7億元。針對部分地區因疫情導致貨運物流不通不暢等情況,面向貨車司機、快遞員等推出“安業?!?,在保障客戶日常意外傷害的同時,兼顧物流工作人員罹患特定傳染病導致的收入中斷風險,每單保額近40萬元。   提升服務實體經濟質效   制造業作為國民經濟的重要組成部分,關系著國民經濟高質量發展的全局。特別是在疫情影響之下,更需要銀行保險機構潛心經營、精耕細作。   據中信銀行行長方合英介紹,中信銀行實現行業研究、授信政策、信貸審批、營銷指引、資源配置“五策合一”,同向發力、多措并舉形成對制造業長期、穩定的金融供給。今年一季度,中信銀行制造業貸款余額達到3454億元,其中制造業中長期貸款較去年同期增長30.6%。中信銀行努力做穩鏈強鏈固鏈的推動者,大力發展供應鏈金融,構建了全新的“供應鏈生態體系”,打通企業上下游全鏈條,系統解決了制造業企業供應鏈融資和結算難題,有效降低了企業融資成本、增強了結算便利、提升了客戶體驗。   中信銀行還聯合中信證券、中信建投證券為成長期的科創企業打造了“信貸+投資+承銷”綜合化的金融服務方案。針對中信系券商投資和IPO承銷的科技型中小企業,從創始團隊、股東背景、技術領先性、產業鏈地位等角度,對企業實施“積分卡審批模式”,提升企業信貸的可獲得性,強化“投貸聯動”“投承聯動”,為科創企業提供全鏈條、全方位的綜合服務。今年前4個月提供融資4313億元,同比增長13%?!拔磥?,我們將持續整合中信集團旗下的金融和實業資源,通過中信的‘融融協同’和‘產融協同’,滿足企業多元化融資需求,全力賦能實體經濟高質量發展?!狈胶嫌⒄f。   今年國內多地疫情反復出現,對于實體企業無疑是“雪上加霜”。為此,保險業充分發揮經濟“助推器”功能,為制造業發展提供長期資金。保險的“兩個輪子”——風險保障和資金運用同向發力,全力支持制造業轉型升級和高質量發展。   中華保險大力推廣首臺套重大技術裝備、首批次新材料和首版次軟件保險。在財政補貼的支持下,通過保險機制,化解生產方和使用方的經濟風險,服務自主創新能力的提升。比如在首臺套裝備保險的領域,中華保險已經為中國中車等重大裝備制造企業提供了近200億元的風險保障。首批次新材料保險方面,為新材料生產企業提供了近30億元的風險保障。首版次軟件保險方面,公司積極配合安徽、山東、四川等省經信廳做好軟件首版次質量安全責任保險推廣工作,已為多家軟件企業累計提供1.16億元的風險保障。   華泰保險集團旗下華泰資產管理有限公司設立多項保險債權投資計劃,通過項目投資助力制造業企業發展。例如,“華泰—山東能源基礎設施債權投資計劃”投向高性能、大型工業鋁擠壓材項目,這個項目面向技術起點高、附加值高的新型高速列車、船舶等領域,生產高性能型材、管材等,對于我國加快高鐵、新能源汽車等重點戰略行業發展具有非常重要的意義。此外,“華泰—萊蕪高端裝備制造基礎設施債權投資計劃”所投項目被科技部納入2021年度創新型產業集群試點,是打造新能源及智能網聯汽車產業生態圈的重點項目。此外,華泰保險還利用自身各子公司的自有可運用資金以及管理的第三方資金,積極投資與制造業相關的企業債券、股票、股權等,為制造業轉型添磚加瓦。 (經濟日報記者 于 泳 彭 江)
  日前,國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》,從貨幣金融政策、穩投資促消費政策等多個方面對二季度經濟工作作出部署。中國銀保監會隨即發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》,引導銀行保險機構對市場主體進一步加大金融支持。   記者從銀保監會例行新聞發布會上獲悉,各銀行保險機構先后采取了一系列有針對性的紓困措施,支持遇到困難的行業企業渡過難關,恢復發展。   服務中小微企業   中小微企業是國民經濟和社會發展的重要力量。在擴大就業、促進技術創新以及改善民生方面都具有不可替代的作用。   據中國民生銀行行長鄭萬春介紹,民生銀行立足自身定位,發揮特色優勢,持續加大對民營企業、小微企業的服務支持與保障力度。民生銀行推出了服務小微企業復工復產的20條舉措,幫助小微企業紓困解難、復工復產。   截至5月末,民生銀行小微貸款余額6225億元,較年初增加217億元,其中信用類貸款較年初增長20%,首貸戶較去年同期翻番,持續擴大小微客戶覆蓋面。對受疫情影響較大的運輸物流、餐飲旅游等行業小微企業貸款下調指導定價,全行普惠型小微企業貸款平均發放利率在2021年下降77BP的基礎上,今年前5個月進一步下降29BP。截至5月末,民生銀行減費讓利惠及小微企業和個體工商戶達到77.4萬戶,累計降費規模達4.1億元。   民生銀行對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,開辟“審批—放款”綠色通道、提供無還本續貸、實施征信保護等,幫助小微企業降低疫情影響。今年前5個月,民生銀行小微貸款無還本續貸發放1566.5億元,發放筆數9.3萬筆,惠及6.64萬戶小微企業?!懊裆y行始終把小微金融作為全行戰略業務,14年來小微貸款累計發放5.5萬億元。面對新形勢、新任務、新挑戰,民生銀行扎實踐行普惠金融戰略,優化提升小微金融新模式,不斷提升小微金融服務質效?!编嵢f春說。   據華泰保險集團總經理趙明浩介紹,從2021年開始,華泰財險成立了專門的中小微企業保險產品條線,實施專業化分工、專業化管理,為中小微企業健康發展保駕護航。針對中小微企業的實際需求,先后推出30多種產品,主要面向住宿、餐飲、零售等行業,針對中小微企業的特點,結合行業特定風險進行定制化保障設計,并在承保政策上給予支持。比如,為燃氣公司的中小微工業、商業用戶提供保險保障,保障因燃氣泄漏、燃氣爆炸等事故導致的財產損失、人身意外和公眾責任,取得了非常好的社會效應。截至2022年5月,累計為20多萬戶燃氣工商業用戶提供了這類保險保障服務?!拔覀冞€推出了‘附加防疫費用’保險,根據市場實際需要,對投保企業自行承擔的消毒處理費、雇員檢驗檢測費,以及合理采購防疫物資等相關費用提供保障?!壁w明浩說。   據中華保險集團總裁高興華介紹,為了解決小微企業資金周轉的難題,中華保險大力發展替換保證金類的保險產品。比如在建筑工程等領域為中小微企業提供了涉及投標保證、履約保證、工資支付保證、工程質量等多種保險產品,覆蓋近240個地市,為約10萬戶企業客戶釋放了接近300億元的保證金,切實減輕了企業的經營負擔。中華保險還推出了復工復產疫情防控綜合保險,助力中小微企業早復工、早復產,早日恢復正常經營狀態。   特色產品助企紓困   據中國工商銀行行長廖林介紹,在疫情散發頻發地區,工商銀行對從事“菜籃子”“米袋子”等物資生產、配送的企業及時解決訂貨量激增導致的資金周轉問題。例如,上海、吉林等地分行專門制訂服務方案,為農產品和生活物資保供企業提供流動資金支持;運用續貸、展期、再融資、寬限期、還款計劃調整等多種方式,主動做好資金到期接續服務,確保資金不斷檔。浙江仙居等地的分行推出“楊梅貸”等創新產品,為農產品種植戶提供全鏈條的數字化金融服務。疫情發生以來,工商銀行已累計為26.5萬戶普惠型小微企業辦理延期還本付息,涉及貸款本金超4000億元;今年以來,已經為3.1萬戶小微企業辦理延期還本付息682億元。   民生銀行則推出“農牧貸”“農貸通”“棉農貸”等特色產品,在疫情防控期間,通過線上化方式解決企業金融需求,持續支持綠色低碳轉型和鄉村振興。例如,針對乳品企業上游合作牧場的項目建設和飼料采購融資需求痛點,民生銀行依托信息系統、遠程視頻等技術手段,推出“農牧貸”產品,一攬子措施解決牧場建設和飼料采購需求,深受合作牧場歡迎。目前,民生銀行已與伊利集團在“農牧貸”開展全面合作,已累計投放金額11.3億元,覆蓋內蒙古、寧夏等多個區域,并正在逐步推廣復制。   3月份以來,受長春、上海等地疫情影響,汽車行業產銷受到了較大沖擊,主機廠生產停滯,產業鏈上下游企業營業連續性無法保證,資金壓力凸顯。為此,民生銀行通過線上化供應鏈金融產品——采購e,讓企業通過網上銀行實現足不出戶辦理信貸業務,幫助數百家汽車經銷企業渡過階段性難關。   興業銀行則鼓勵各分行結合當地特色產業開展個人經營貸業務,形成“一行一策、一戶一策”的貸款解決方案,為不同行業、不同經營群體提供融資支持??旖涃J、商車貸、產業園區貸、創業貸、光伏貸……截至2022年4月末,興業銀行共計落地逾200個“興惠貸”特色服務專案,覆蓋200多個城市,為地方經濟注入生機與活力。5月份,河南省8500萬畝小麥陸續成熟并進入收獲期。在新鄉輝縣,由于去年遭受水災比較嚴重,小麥播種比往年播種要晚,但農戶們比往年更加渴望豐收。興業銀行新鄉分行迅速開辟綠色通道,3天內為輝縣市金穗糧油有限責任公司完成了1000萬元“糧儲貸”的放款,確保顆粒歸倉,農民“糧出手”“錢到手”。   日前,中國保險行業協會則向各會員單位發出倡議,要聚焦因疫情暫時遇困行業企業的痛點堵點難點,有效配置保險服務資源,提升保險服務質效、豐富保險產品供給、強化保險科技創新,采取精準務實舉措幫助困難行業企業解決實際問題。   中國人保集團推出復工復產定額保險方案,包括“財產險+利損險+擴展傳染病責任附加險”等多種保障,以城市為單位,根據當地政府需求設計定制差異化方案。人保集團總裁王廷科表示,人保目前合計推出121個方案,承保企業18251家,承擔營業中斷及傳染病責任31.7億元。針對部分地區因疫情導致貨運物流不通不暢等情況,面向貨車司機、快遞員等推出“安業?!?,在保障客戶日常意外傷害的同時,兼顧物流工作人員罹患特定傳染病導致的收入中斷風險,每單保額近40萬元。   提升服務實體經濟質效   制造業作為國民經濟的重要組成部分,關系著國民經濟高質量發展的全局。特別是在疫情影響之下,更需要銀行保險機構潛心經營、精耕細作。   據中信銀行行長方合英介紹,中信銀行實現行業研究、授信政策、信貸審批、營銷指引、資源配置“五策合一”,同向發力、多措并舉形成對制造業長期、穩定的金融供給。今年一季度,中信銀行制造業貸款余額達到3454億元,其中制造業中長期貸款較去年同期增長30.6%。中信銀行努力做穩鏈強鏈固鏈的推動者,大力發展供應鏈金融,構建了全新的“供應鏈生態體系”,打通企業上下游全鏈條,系統解決了制造業企業供應鏈融資和結算難題,有效降低了企業融資成本、增強了結算便利、提升了客戶體驗。   中信銀行還聯合中信證券、中信建投證券為成長期的科創企業打造了“信貸+投資+承銷”綜合化的金融服務方案。針對中信系券商投資和IPO承銷的科技型中小企業,從創始團隊、股東背景、技術領先性、產業鏈地位等角度,對企業實施“積分卡審批模式”,提升企業信貸的可獲得性,強化“投貸聯動”“投承聯動”,為科創企業提供全鏈條、全方位的綜合服務。今年前4個月提供融資4313億元,同比增長13%?!拔磥?,我們將持續整合中信集團旗下的金融和實業資源,通過中信的‘融融協同’和‘產融協同’,滿足企業多元化融資需求,全力賦能實體經濟高質量發展?!狈胶嫌⒄f。   今年國內多地疫情反復出現,對于實體企業無疑是“雪上加霜”。為此,保險業充分發揮經濟“助推器”功能,為制造業發展提供長期資金。保險的“兩個輪子”——風險保障和資金運用同向發力,全力支持制造業轉型升級和高質量發展。   中華保險大力推廣首臺套重大技術裝備、首批次新材料和首版次軟件保險。在財政補貼的支持下,通過保險機制,化解生產方和使用方的經濟風險,服務自主創新能力的提升。比如在首臺套裝備保險的領域,中華保險已經為中國中車等重大裝備制造企業提供了近200億元的風險保障。首批次新材料保險方面,為新材料生產企業提供了近30億元的風險保障。首版次軟件保險方面,公司積極配合安徽、山東、四川等省經信廳做好軟件首版次質量安全責任保險推廣工作,已為多家軟件企業累計提供1.16億元的風險保障。   華泰保險集團旗下華泰資產管理有限公司設立多項保險債權投資計劃,通過項目投資助力制造業企業發展。例如,“華泰—山東能源基礎設施債權投資計劃”投向高性能、大型工業鋁擠壓材項目,這個項目面向技術起點高、附加值高的新型高速列車、船舶等領域,生產高性能型材、管材等,對于我國加快高鐵、新能源汽車等重點戰略行業發展具有非常重要的意義。此外,“華泰—萊蕪高端裝備制造基礎設施債權投資計劃”所投項目被科技部納入2021年度創新型產業集群試點,是打造新能源及智能網聯汽車產業生態圈的重點項目。此外,華泰保險還利用自身各子公司的自有可運用資金以及管理的第三方資金,積極投資與制造業相關的企業債券、股票、股權等,為制造業轉型添磚加瓦。 (經濟日報記者 于 泳 彭 江)
【一圖讀懂】黑龍江省促進服務業領域困難行業恢復發展的具體措施
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